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房产抵押贷款用于经营和消费的区别

发布时间:2020-02-10 浏览量:169次

目前住房抵押贷款深受人们喜欢,按用途不同,贷款可以分成消费贷款与经营贷款,但是这两种贷款的方式有什么区别,可能大部分人都不太了解。

一,两者最明显的差别,是主体与用途不相同。
1、贷款主体方面。企业经营贷款,主体基本都是这三类:企业法人,或者是管理者,又或者是股东。但是对于住房消费贷款方式,它的贷款主体范围很广,只要是符合银行贷款要求的人均可以。
2、贷款用途方面。企业经营贷款,通常情况下是企业遇到融资上的困难,因此抵押房产进行贷款的申请。一般是用来买设备或原料,或是建厂房等用途,企业需要提供有关用途的证明。个人消费贷款,是有房百姓具有消费需求时抵押住房进行贷款,需要提供用途的证明。

二,贷款政策有不同
1、贷款年限方面企业经营贷款,一般资金回收的时间较短,所以商业银行年限不超过5年。而个人消费贷款,一般是个人或家人消费所用,因为个人的还款能力比不上企业,所以还款的年限要长很多。
2、贷款利率方面如果是企业经营贷款,则最低的利率会在基准利率上提升20个百分点,个人消费贷款利率波动较大,最低比基准利率低15个百分点,最高可上浮25~35百分点。

三,放款的方法不同

对于企业的贷款,商业银行一般会使用受托支付,即将贷款打到经营用途材料中的第三方的账户上。对于个人消费贷款,商业银行放款的方式更为灵活,贷款额度不超过30万的情况下,商业银行可以直接将贷款打入个人账户。


四,考核侧重方面

1、考核企业时,商业银行关注的地方是企业资质与经营情况,需要查看企业营业执照、融资用途证明、财务报表与流水等相关资料。对于抵押人的征信,要求非常低。
2、在考核消费贷款人时,商业银行侧重于查看贷款人的资质与征信,如果借款人不良记录超过要求,即使还款能力再好,依旧很可能面临被拒签或者高利息贷款的境况。

五、贷款的额度不同

绝大多数情况下,个人消费贷款额度会比企业经营贷款额度更低。以上所述,就是住房抵押消费贷款和住房抵押经营贷款的区别,大家在选择贷款方式的时候,要根据自己的实际用途选择。

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